Woher weiß ich, ob eine umgekehrte Hypothek für mich eine gute Idee ist?
Das ist eine gute Frage. Leider stürzen sich zu viele Leute darauf, einen zu bekommen, und bereuen es später. Diese Art von Darlehen kann Ihr Leben zum Besseren wenden oder es in die Rutschen werfen. Um mehr zu wissen und zu sehen, ob Sie sich qualifizieren – lesen Sie weiter …
Was ist eine umgekehrte Hypothek?
Eine umgekehrte Hypothek ist eine spezielle Art von Darlehen, mit dem ältere Hausbesitzer Kredite gegen das Eigenkapital (Vermögen) in ihren Häusern aufnehmen können. Es wird als "umgekehrte" Hypothek bezeichnet, da Sie anstelle von Zahlungen an den Kreditgeber tatsächlich Geld von ihm (oder ihr) erhalten. Die zu diesem Darlehen hinzugefügten Zinsen fallen natürlich im Laufe der Monate an, bis der Betrag dieses Darlehens bald dem Eigenkapital entspricht, aus dem Ihr Haus besteht (oder dem es entspricht). So ist beispielsweise der Kreditbetrag auf unglaubliche 10 Milliarden US-Dollar angewachsen, was genau dem Wert Ihres Eigenheims entspricht. Nicht jeder hat Anspruch auf dieses Darlehen.
Woher weiß ich, ob ich berechtigt bin?
Alter ist wichtig. Sie müssen mindestens 62 Jahre alt sein, um Qualität zu erreichen. Ihr Haus muss Ihr Hauptwohnsitz sein, und dann müssen Sie einen Teil oder die gesamte traditionelle Hypothek zurückgezahlt haben. Es gibt Grenzen, wie viel Sie ausleihen können. Wenn Sie also zu viel (oder über einen bestimmten Betrag hinaus) für Ihre traditionelle Hypothek schulden, sind Sie möglicherweise nicht förderfähig. Auch Ihre umgekehrte Hypothek dient der Tilgung der ursprünglichen Hypothek – wenn Sie im Rückstand sind.
Was mache ich, um diese umgekehrte Hypothek zu bekommen?
Die Schritte sind sehr einfach. Die Federal Housing Administration (FHA) bietet diese Art von Darlehen im Rahmen ihres HECM-Programms (Home Equity Conversion Mortgage) an. Die Kreditgeber – oder Berater – müssen vom Ministerium für Wohnungsbau und Stadtentwicklung (HUD) genehmigt werden. Sie treffen sich mit einem, um zu besprechen, wie das Darlehen funktioniert und wie viel es Sie kosten wird. Der Berater überprüft Ihr Haus, um festzustellen, ob es für Sie ordnungsgemäß verwaltet wird, um sich für dieses Darlehen zu qualifizieren.
Fakten, die ich wissen sollte, bevor ich diese umgekehrte Hypothek bekomme?
Bestimmt! Die umgekehrte Hypothek bedeutet im Grunde, dass Sie Ihr Haus an andere verkaufen. In dem Moment, in dem Sie ausziehen oder sterben, werden natürlich auch alle anderen in diesem Haus lebenden Personen – selbst Ehepartner oder nahe Familienmitglieder – vertrieben. Sie können dies vermeiden, indem Sie diese Person oder Personen als Mitkreditnehmer anmelden – sofern diese mindestens 62 Jahre alt sind.
Beachten Sie auch, dass das Büro für finanziellen Verbraucherschutz Ihnen empfiehlt, lange und gründlich nachzudenken, bevor Sie einen solchen Kredit aufnehmen. Prüfen Sie, ob Sie sich für ein staatliches oder lokales Programm qualifizieren, um Ihre Rechnungen zu senken, anstatt Ihr Eigenheimkapital zu verbrauchen. Oder vielleicht auf ein günstigeres Zuhause verkleinern. Eigenheimkapital ist häufig die letzte Ressource, an die Sie sich in einem finanziellen Notfall wenden können. Es kann jedoch ratsam sein, sowohl mit einem qualifizierten Wohnungsberater als auch mit einem vertrauenswürdigen Finanzberater zu sprechen, damit Sie die richtige Entscheidung treffen.
Weitere Fakten, die vor der Bewerbung zu berücksichtigen sind
Haben Sie ein festes Einkommen? Wenn Sie nur wenig Einkommen haben, könnten Sie später in Schwierigkeiten geraten, weil Sie den Kredit nicht zurückzahlen können. In diesem Fall haben Sie möglicherweise Probleme, Ihre Grundsteuern und die Hausbesitzerversicherung zu bezahlen, und es kann zu einer Zwangsvollstreckung kommen.
Eine andere Sache, die Sie berücksichtigen sollten, ist, ob Sie Kinder oder Erben haben, denen Sie Ihr Eigentum überlassen möchten. Der Abschluss einer umgekehrten Hypothek kann Ihre Fähigkeit gefährden, Ihr Haus ihnen zu überlassen. (Weder sie noch du werden zu glücklich sein!)
Zweitens sollten Sie die Zeit berücksichtigen, die Sie in diesem Haus verbringen möchten. Ein solches Darlehen ist nur dann sinnvoll, wenn Sie vorhaben, lange in Ihrem derzeitigen Zuhause zu leben. Dies liegt daran, dass Sie für eine umgekehrte Hypothek Versicherungsprämien zahlen müssen, falls Ihr Kreditsaldo mehr als Ihr Haus wert ist. Wenn Sie nur für kurze Zeit in Ihrem Haus bleiben, zahlen Sie für eine Versicherung, die Sie nicht benötigen, und es ist weniger wahrscheinlich, dass der Kreditsaldo auf mehr als Ihren Hauswert ansteigt.
Reverse-Hypotheken können auch hohe Vorabkosten verursachen. Wenn Sie Ihr Haus innerhalb weniger Jahre verkaufen, haben Sie von diesen Kosten nicht so viel profitiert, als wenn Sie länger in Ihrem Haus geblieben wären.
Wie viel kostet es, eine umgekehrte Hypothek zu bekommen? (Und andere Geldprobleme)
Sie zahlen je nach Art der Hypothek, die Sie wählen, unterschiedlich. Also stöbern. Planen Sie auch im Voraus, wie Sie Ihre Grundsteuern und die Hausbesitzerversicherung abschließen. Sie möchten Ihr Zuhause nicht verlieren oder gezwungen sein, auszuziehen.
Kurz gesagt, denken Sie daran: Haben Sie über Downsizing nachgedacht? Wie wäre es, wenn Sie Ihr Haus verkaufen und Ihr Geld aus dem Verkauf verwenden, um ein günstigeres zu kaufen? Sie könnten auf lange Sicht finanziell sicherer sein. Das kann Ihnen besser dienen, als sich die Mühe zu machen, eine umgekehrte Hypothek zu bekommen …
Immobilienmakler Heidelberg Makler HeidelbergSource by Yanni A Raz